Attorneys at law
- (+40) 0767 111 847
- (+40) 0766 291 167
- (+40) 0365 434 196
- office@cabinetavocatsabausorin.online
Precizarea C.J.U.E. cu privire la clauzele abuzive în contractele de credit (imobiliar #2)
- noiembrie 27, 2023
- 9:11 am
- Legal Update
Trimiterea preliminară C-321/22 | Provident Polska. Curtea, în data de 23 Noiembrie 2023 a emis o hotărâre de interpretare obligatorie pentru instanțele de judecată ale statelor membre ale Uniunii Europene, prin care a stabilit cu caracter general și obligatoriu faptul că persoanele care trebuie să plătească, pe lângă suma împrumutată majorată cu dobânzi, cheltuieli și comisioane suplimentare sunt prejudiciate, dat fiind faptul că prestația profesionistului în raport cu beneficiul consumatorului este disproporționat, astfel că, potrivit naturii și obiectul contractului, clauzele care impun o sarcină adițională sau semnificativă, precum ar fi cheltuieli adiționale sau alte comisioane suplimentare, altele decât comisionul propriu zis, sunt abuzive.
De ce este importantă această decizie?
Multe persoane au optat pentru contractarea unui credit (chiar și imobiliar) în vederea achiziționării unei locuințe sau pentru a demara și dezvolta un business. Cu toate acestea, există momente când lucrurile nu evoluează conform planurilor stabilite la începutul încheierii contractului de credit (imobiliar).
Astfel, se întâmplă ca cei care au obținut un astfel de credit să se confrunte cu dificultăți financiare, ajungând în imposibilitatea de a-și achita ratele conform angajamentului inițial. Această situație este destul de frecventă în mediul de afaceri, iar băncile recurg adesea la diverse strategii și proceduri legale și financiare pentru a-și proteja interesele în fața incapacității de plată a debitorului, prin instituirea unor costuri ascunse sau adiționale, comisioane suplimentare, sau alte cheltuieli, altele decât dobânda principală a creditului.
În contextul cauzei C-321/22, s-a ridicat problema instituirii unui astfel de mecanism financiar de amortizare a apariției riscului incapacității de plată, prin instituirea unor diferite costuri adiționale sau comisioane semnificative, pe lângă dobânda principală a sumei contractate.
Aspectul care a determinat trimiterea unei astfel de întrebări preliminare este considerabil. Instanța Europeană trebuia să determine dacă, pe lângă taxele și alte costuri suplimentare cuprinse în contractul de credit, comisionale adiționale pot să constituie o clauză abuzivă inserată într-un contract de credit (de finanțare, credit imobiliar, sau alte tipuri de contracte bancare).
Care este efectul?
Pe lângă aspectul privind siguranța consumatorului, Instanța Europeană a decis faptul că organele judiciare din cadrul statului membru trebue să determine, în raport cu avantajele și dezavantajele consumatorului, dacă inserarea unor astfel de clauze suplimentare cu privire la plata unor costuri sau comisioane adiționale poate să reprezinte o chestiune abuzivă din partea profesioniștilor din sectorul de activitate bancar, și dacă se impune anularea sau chiar rezilierea contractului pentru clauze abuzive.
C.J.U.E. a decis faptul că, în raport cu condițiile contractuale și alte clauze specifice creditului imobiliar, dacă natura sau obiectul contractului subsiztă fără a păstra clauzele privind costurile și comisioanele adiționale, contractul de credit poate să supraviețuiasă, nefiind o situație de nulitate totală a acestui contract.
Pe de altă parte, însă, dacă în situația în care clauzele respective sunt anulate tocmai prin efectul declarării a acestor clauze ca fiind abuzive, iar contractul nu poate să supraviețuiască datorită lipsei acestor clauze care pot să fie fundamentale, atunci contractul de credit va fi anulat în întregime, fără posibilitatea salvgardării întregului contract.
Argumentul care fundamentează această soluție este următorul: „ … în cazul în care instanța națională invalidează clauza care impune o rambursare la domiciliul consumatorului pentru motivul că permite creditorului să exercite o presiune nelegală, contractul se poate dovedi neexecutabil și, prin urmare, nul în totalitate. Cu toate acestea, dacă elementul abuziv al clauzei poate fi separat de restul acesteia, eliminarea sa poate fi suficientă pentru a restabili echilibrul real între părțile la contract. În acest caz,
contractul poate continua să existe, iar consumatorul poate alege oricare mod de plată dintre cele eligibile în
temeiul dreptului național.”.
Legal Update:
Avocat online
Consultanta juridica online, rapid, eficient și sigur. Economisirea timpului și a capitalului reprezinta un aspect important in rezolvarea cauzelor urgente. De asemenea oferim si pachete de servicii online pentru persoanele care nu doresc programarea unei intalniri online.
Avocat Reghin
Avocat Reghin cu peste 30 de ani de experienta in domeniul juridic. Sediul principal al Cabinetului se afla in Reghin, iar tot in Reghin exista si un birou secundar.
Avocat Mures
Cu peste 30 de ani de experienta ca avocat in Mures, am avut și sustinut numeroase litigii in fata instantelor din Targu Mures si nu numai.
Avocat divort
Solutionarea diferendelor familiale este principalul aspect pe care ne concentram. De asemenea, incurajam medierea si solutionarea oportuna, echitabila a fiecarui divort pe care il gestionam.
Avocat penal
Expertiza noastra in domeniul dreptului penal este larga, datorita celor 30 de ani de experienta in domeniul juridic. Infractiunile contra persoanei si infractiunile in domeniul afacerilor reprezinta un principal obiect de activitate al Cabinetului.
Avocat mosteniri
Reprezentam clientii si mediem orice dezebatere succesorala, diferende, ce survin sau ar putea surveni datorita modalitatii de impartire a mostenirii.
Avocat accident rutier
Avem un portofoliu larg de dosare castigate impotriva societatilor de asigurari care nu onoreaza obligatiile contractuale care sunt cuprinse in contractele de asigurare RCA.
Avocat pensii
Prin solutionarea favorabila numeroaselor dosare in fata instantelor de contencios administrativ, avem expertiza in gestionarea si solutionarea cauzelor privind acordarea dreptului de pensie.
Avocat succesiuni
Stabilim si mediem orice impartire a mostenirii. Reprezentam in contencios clientii care au litigii privind dezbaterea succesorala in fata instantelor de judecata.
Avocat imobiliare
Intermediem si reprezentam cu succes clientii in tranzactiile imobiliare. Avand experienta in domeniul transferurilor si schimburilor bunurilor imobile, calauzim cu succes orice tranzactie imobiliara pe care o gestionam.
Avocat contracte de munca
Cu o experienta bogata in solutionarea diferendelor de dreptul muncii, am obtinut hotarari juste si echitabile persoanelor neindreptatite la locul de munca pe de o parte, si am aparat cu succes diferitele societati care au fost supuse unor masuri administrative nelegale, pe de alta parte.
Avocat contraventii
Identificam cu succes si reusim sa obtinem cele mai favorabile hotarari in privinta sanctiunilor contraventionale. De la contraventii rutiere pana la contraventii fiscale, de nenumarate ori am obtinut o hotarare judiciara favorabila clientului nostru.
© 2024 Cabinet Individual de avocatură Sabău Sorin